5 Langkah Jitu Mengenal Investasi Reksadana

Reksa dana adalah cara mudah bagi investor pemula untuk menggunakan uang mereka untuk bekerja di pasar. Namun sebelum Anda berinvestasi dalam reksa dana, ketahui apa saja yang penting untuk diperhatikan. Mengikuti langkah-langkah ini dapat memberi Anda perasaan yang lebih baik tentang cara menjadi pintar dengan investasi reksa dana. Inilah langkah-langkah investasi reksa dana yang wajib Anda pahami.

Baca Juga : 6 Perbedaan Menabung VS Investasi yang Paling Signifikan

Bagaimana Cara Kerja Investasi Reksa Dana?

Reksa dana adalah tempat investasi yang mengumpulkan tabungan dari sejumlah investor di bawah skema tertentu yang dikelola oleh perusahaan manajemen aset (AMC). Uang yang terkumpul kemudian diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham ekuitas dan obligasi sesuai dengan tujuan investasi skema.

AMC lalu menunjuk manajer dana yang bertugas mengatur portofolio investasi. Mereka akan menelaah fluktuasi pasar untuk menghasilkan keuntungan bagi investor. Biaya tahunan alias rasio pengeluaran dibebankan kepada investor. Keuntungan umumnya dihasilkan melalui dividen, bunga reguler, atau apresiasi modal. Investor juga dapat memutuskan apakah keuntungan dapat kembali ditanamkan lewat pilihan pertumbuhan atau memperoleh pendapatan reguler dengan memilih dividen.

Investasi reksa dana adalah jenis kendaraan keuangan yang terdiri dari kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk berinvestasi dalam sekuritas seperti saham, obligasi, instrumen pasar uang, dan aset lainnya. Reksa dana dikelola manajer profesional yang akan mengatur penempatan aset untuk mendapat capital gain bagi investor. Sifat portofolio reksa dana terorganisasi dan dihitung sesuai tujuan investasi yang disebut dalam prospektus.

Reksa dana memberikan investor kecil atau individu akses ke portofolio ekuitas, obligasi, dan sekuritas lainnya yang dikelola secara profesional. Oleh karena itu, setiap pemegang saham berpartisipasi secara proporsional dalam keuntungan atau kerugian dana. Investasi reksa dana dalam sejumlah besar sekuritas dan kinerja biasanya dilacak sebagai perubahan dalam kapitalisasi pasar total dari dana tersebut diperoleh dari kinerja agregat dari investasi yang mendasarinya.

Berinvestasi dalam reksa dana biasanya merupakan komitmen dana jangka panjang. Maka dari itu Anda harus mengikuti proses hukum untuk berinvestasi. Ketika Anda berinvestasi dalam reksa dana, ada dua tingkat aliran proses yang harus Anda lalui. Pertama ada proses pengaturan normal dan yang kedua adalah pendekatan yang lebih manajerial, yang melindungi nilai portofolio Anda sendiri.

Baca juga: 8 Jenis Investasi Untuk Karyawan, Mana yang Paling Cocok?

Berikut langkah-langkah dalam investasi reksa dana.

Putuskan Ingin Aktif atau Pasif

Langkah investasi reksa dana yang pertama yaitu memutuskan apakah manajemen aktif akan sebanding dengan biaya ekstra yang harus dikeluarkan. Sayangnya, sebagian besar reksa dana yang dikelola secara aktif berakhir dengan kinerja yang kurang baik dari tolok ukur pasar saham utama, menjadikannya kontraproduktif untuk menghabiskan lebih banyak uang untuk berinvestasi di dalamnya.

Namun, beberapa manajer dana telah mampu menunjukkan kinerja yang berkelanjutan dalam jangka panjang. Jika Anda yakin bahwa rekam jejak itu sah dan akan terus berlanjut, maka masuk akal untuk menginvestasikan setidaknya sebagian dari uang Anda secara aktif untuk mencoba menangkap kepiawaian manajer dana yang unggul.

Meminimalkan Biaya

Terlepas dari bentuk investasi reksa dana yang dipilih, menghemat dana selalu menjadi opsi terbaik. Pertama dan terutama, pastikan Anda tidak membayar beban penjualan di muka pada pembelian reksa dana, karena hal itu hanya mengalihkan persentase investasi awal Anda ke dompet broker Anda. Yang sama pentingnya tetapi sering diabaikan adalah dampak dari pengeluaran tahunan yang tinggi.

Membayar lebih dari 1 persen untuk dana aktif membuatnya sangat sulit untuk dana bahkan untuk mencocokkan kinerja patokannya, apalagi melampaui secara konsisten. Jika memilih rasio pengeluaran di bawah 0,1 persen, Anda tak perlu menambah biaya investasi.

Pilih Portofolio Dana yang Beragam

Dalam membeli reksa dana, penting untuk melihat lebih dari sekadar jumlah dana yang Anda miliki dan memastikan bahwa dana tersebut benar-benar memiliki investasi yang berbeda. Jika Anda memiliki lima reksa dana tetapi semuanya adalah dana pelacakan indeks yang mengikuti S&P 500, maka Anda sebenarnya tidak memiliki lebih banyak diversifikasi daripada Anda akan memiliki satu dana. Alih-alih, lihatlah untuk membeli reksa dana dengan investasi berbeda, seperti saham, obligasi, investasi real estate, dan alternatif lain.

Carilah cara untuk melakukan diversifikasi kategori, seperti memilih saham asing. Tujuannya Anda akan memiliki portofolio proporsional yang dapat bertumbuh di kisaran kondisi pasar yang lebih lapang.

Temukan Keluarga

Dengan reksa dana, cara termurah untuk mengatur akun adalah langsung dengan perusahaan dana yang menawarkan saham. Maka dari itu, jika Anda dapat menemukan perusahaan yang menawarkan keluarga dana yang Anda sukai, maka itu akan membuat segalanya menjadi lebih mudah, karena Anda dapat membuat satu setoran yang dibagi ke dalam berbagai dana secara teratur.

Bukan berarti mengatakan bahwa Anda harus tetap dengan satu keluarga, dan banyak investor merasa lebih nyaman melakukan diversifikasi oleh penyedia dana. Namun, mereka yang menemukan keluarga dana tertentu yang memberi eksposur yang mereka inginkan menemukan bahwa pelacakan mereka lebih mudah daripada dengan beberapa keluarga dana yang harus diurus dari waktu ke waktu.

Jangan Berhenti Mengamati

Akhirnya, bahkan setelah Anda memilih investasi reksa dana, pekerjaan Anda belum berakhir. Anda juga perlu memantau reksa dana Anda untuk memastikan bahwa semuanya terus berjalan dengan lancar. Jika ada perubahan dalam manajemen investasi, Anda harus memperhatikan dengan seksama untuk melihat apakah manajer baru terus melakukan hal-hal seperti yang dilakukan manajer lama, terutama untuk dana yang dikelola secara aktif.

Dengan dana indeks, perubahan ke indeks patokan baru dapat menandakan perubahan dalam kinerja dana, dan Anda harus memutuskan apakah itu konsisten dengan strategi investasi Anda di masa mendatang. Yang paling penting, kenaikan biaya dapat menandakan perubahan dalam filosofi dana yang tidak Anda sukai.

Reksa dana adalah cara yang bagus untuk berinvestasi tanpa banyak usaha. Dengan mengikuti prosedur investasi reksa dana ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari dana Anda sebanyak yang Anda bisa.