Apa itu Modal Invoice? Apa Saja Manfaatnya?

Modal invoice, kadang disebutkan pembiayaan piutang, ialah wujud pembiayaan berbasiskan asset di mana pemilik usaha menerima uang muka sebagai ganti atas faktur yang masih belum dibayarkan. Umumnya, perusahaan modal invoice bisa memberiknan pinjaman kepada Anda sampai 85% dari nilai faktur yang ada dan Anda akan menerima sisa 15% (dikurangi biaya transaksi) saat faktur Anda dibayarkan.

Karena faktur tersebut berperan sebagai agunan atas modal yang Anda pinjam, Modal invoice sering lebih mudah penuhi persyaratan dibanding jenis pinjaman usaha kecil yang lain. Lewat cara ini, modal invoice merupakan opsi pendanaan yang baik untuk B2B dan usaha berbasiskan layanan, sehingga bisa mengurangi permasalahan cash flow karena faktur konsumen yang masih belum dilunasi.

Baca juga: Tips Memilih Peer To Peer Lending (P2P) yang Terpercaya

Bagaimana Modal Invoice Bekerja?

Saat ini banyak produk pembiayaan bisnis disusun sebagai pinjaman berjangka, (di mana Anda menerima sejumlah modal yang Anda bayarkan kembali, dengan bunga dan seiring dengan waktu), modal invoice berbeda dari yang lain. Seperti yang kami sebutkan dalam definisi di atas, modal invoice atau modal invoice adalah suatu bentuk pembiayaan berbasis asset di mana Anda menerima uang muka untuk faktur yang belum dibayar konsumen.

Meskipun demikian, Anda bisa untuk menerima hingga 100% dari nilai faktur yang belum dibayar, sebagian besar perusahaan modal invoice akan memberi Anda pinjaman hingga 85%, dan akan menahan 15% sisanya hingga faktur dibayar.

Saat pelanggan Anda membayar faktur tersebut, Anda akan menerima 15% sisanya, dikurangi biaya transaksi. Biasanya, Anda akan dikenakan biaya pemrosesan tersebut sekitar 3%, serta biaya faktor yang ada. Biaya faktor biasanya hanya sekitar 1% hingga 2%, dibebankan pada nilai total faktur untuk setiap minggu yang dibutuhkan konsumen untuk membayar.

Karenanya, dengan modal invoice, Anda dapat membayar untuk akses cepat dan langsung masuk ke modal Anda, sehingga dapat membebaskan cash flow bisnis Anda yang tertahan di faktur yang belum dibayar.

Baca juga: Pendanaan Modal Invoice dan Anjak Piutang dalam Bisnis

Jenis Modal Invoice

Meskipun modal invoice biasanya berfungsi seperti yang baru saja kami jelaskan, ada beberapa variasi pada bentuk pendanaan ini, termasuk invoice factoring dan accounts receivable financing, yang penting untuk dijelaskan.

Invoice Factoring

Invoice factoring dan invoice financing sering digunakan secara bergantian, namun terdapat perbedaan antara kedua jenis pendanaan ini. Singkatnya, invoice factoring adalah jenis modal invoice dan fungsinya hampir sama, di mana pemberi pinjaman memberi Anda modal yang dijamin dengan faktur Anda yang belum dibayar.

Perbedaannya, bagaimanapun, adalah bahwa dengan invoice factoring, Anda sebenarnya menjual faktur Anda ke perusahaan invoice factoring. Dengan cara ini, sementara modal invoice tradisional berarti Anda membayar kembali uang muka modal yang Anda pinjam, ditambah biaya, invoice factoring berarti Anda menjual faktur ke perusahaan anjak piutang dengan harga diskon.

Accounts Receivable Financing

Di sisi lain, accounts receivable financing adalah jenis modal invoice di mana Anda menggunakan faktur yang belum dibayar untuk membiayai batas kredit. Dalam hal ini, batas kredit didukung oleh faktur Anda dan jumlah yang Anda terima biasanya mencapai 85% dari nilai faktur tersebut.

Tidak seperti modal invoice tradisional atau invoice factoring, di mana Anda diberikan uang muka penuh dari nilai faktur Anda, dalam hal ini, Anda memiliki akses ke batas kredit yang dapat Anda tarik sesuai kebutuhan — sama seperti lini bisnis lainnya kredit.

Dengan jalur kredit piutang dagang, oleh karena itu, Anda membayar tingkat bunga berdasarkan saldo Anda, dan ketika pelanggan membayar faktur mereka, jumlahnya dikurangkan dari saldo Anda saat ini. Selain itu, beberapa pemberi pinjaman akan mengenakan biaya penarikan kepada Anda, setiap kali Anda menarik batas kredit.

Hal ini dikatakan, dalam banyak kasus, jalur kredit piutang seperti modal invoice tradisional (sebagai lawan anjak piutang), di mana Anda mempertahankan kepemilikan faktur dan bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran pelanggan.

Baca juga: Lakukan Persiapan ini Sebelum Memulai Bisnis Online

Kelebihan dan Kekurangan Modal Invoice

Tentu saja, seperti halnya jenis pendanaan apa pun, modal invoice atau modal invoice tidak akan tepat untuk setiap bisnis. Pertama dan terpenting, berdasarkan sifat pembiayaan bisnis ini, ini paling cocok untuk B2B dan bisnis berbasis layanan yang sering digunakan oleh industri seperti ritel, manufaktur, perawatan kesehatan, real estat, dan konsultasi.

Karena itu, jika Anda mencoba memutuskan apakah modal invoice sesuai untuk bisnis kecil Anda, Anda dapat merujuk kelebihan dan kekurangan di bawah ini:

Kelebihan

• Akses cepat ke modal kerja: Karena modal invoice didukung oleh piutang Anda, jenis pembiayaan ini seringkali sangat cepat didanai, terutama ketika bekerja dengan pemberi pinjaman alternatif yang menawarkan proses aplikasi yang efisien dan berbasis online. Anda mungkin dapat mengakses pendanaan hanya dalam satu hari.
• Mengurangi masalah arus kas karena faktur yang belum dibayar: Jika Anda kekurangan modal untuk memenuhi pengeluaran yang akan datang, seperti pajak atau penggajian, modal invoice memberi Anda kemampuan untuk membebaskan arus kas untuk menutupi pengeluaran tersebut.
• Lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada jenis pembiayaan bisnis lainnya: Meskipun persyaratan yang perlu Anda penuhi untuk modal invoice akan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman usaha kecil, secara umum, Anda akan menemukan bahwa karena pembiayaan didukung oleh faktur Anda, pemberi pinjaman akan jauh lebih fleksibel dengan kualifikasi. Alih-alih hanya berfokus pada skor kredit dan keuangan Anda, pemberi pinjaman juga akan melihat pelanggan Anda dan riwayat pembayaran mereka.
• Faktur itu sendiri berfungsi sebagai jaminan: Seperti yang baru saja kami sebutkan, faktur Anda berfungsi sebagai jaminan dengan pembiayaan ini, yang tidak hanya membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat, tetapi juga membuat Anda tidak akan diminta untuk menyimpan aset lain, seperti nyata real atau inventaris, sebagai jaminan.

Kekurangan

• Dapat memiliki biaya yang lebih tinggi daripada jenis pembiayaan lain: Modal invoice bisa terjangkau dalam arti tertentu, tetapi secara keseluruhan, biaya yang akhirnya Anda bayarkan seringkali lebih mahal daripada yang Anda temukan pada jenis pinjaman lain. Selain itu, tergantung pada pemberi pinjaman, Anda mungkin harus memenuhi minimum bulanan atau membayar biaya tambahan.
• Sulit untuk mengevaluasi biaya dimuka: Meskipun Anda dapat menggunakan kalkulator modal invoice untuk memperkirakan biaya sampai batas tertentu, sulit untuk mengevaluasi dengan tepat berapa biaya modal invoice sebelumnya. Karena biaya akhir yang Anda bayarkan didasarkan pada waktu yang dibutuhkan pelanggan Anda untuk membayar, biaya akhir dari pembiayaan ini akan bervariasi.
• Bisa mahal dan berisiko jika pelanggan terlambat membayar, atau tidak membayar sama sekali: Jika menyangkut masalah, jika pelanggan Anda terlambat membayar faktur, jenis pembiayaan ini akan menjadi sangat mahal. Beberapa perusahaan pembiayaan mengenakan biaya keterlambatan yang cukup besar atau menaikkan tarif untuk setiap minggu yang dibutuhkan pelanggan untuk membayar. Di sisi lain, jika pelanggan Anda tidak membayar sama sekali, Anda biasanya bertanggung jawab untuk membayar kembali pemberi pinjaman secara penuh dan ini akan dapat merugikan arus kas Anda.
• Sebenarnya bukan pilihan bagi kebanyakan bisnis B2C: Akhirnya, seperti yang kami sebutkan di atas, pembiayaan piutang sangat spesifik. Anda harus benar-benar memiliki faktur terutang untuk mengajukan modal invoice. Oleh karena itu, jika Anda adalah bisnis B2C atau bisnis berbasis langganan, kemungkinan besar pembiayaan ini tidak akan menjadi pilihan untuk Anda.