Fungsi Kredit dan Prinsip Analisisnya yang Perlu Dipahami

Kredit adalah kegiatan yang tidak bisa dipisahkan dari kehidupan masyarakat. Fungsi kredit itu sebenarnya beragam. Kredit biasanya dimanfaatkan untuk berbagai keperluan dari produktif hingga yang konsumtif.

Anda yang ingin memperoleh fungsi kredit secara maksimal perlu memahami definisi kredit, fungsi, prinsip, dan berbagai manfaatnya untuk kehidupan Anda.

Baca juga: Butuh Pinjaman Dana untuk Usaha, Cek Kelayakan Kredit Dulu

Apa itu Kredit?

Kredit adalah meminjam dana untuk berbagai macam kebutuhan yang nanti akan dikembalikan sesuai dengan pokok pinjaman dan biasanya ditambah dengan bunga.

Kredit yang dilakukan di suatu lembaga keuangan resmi akan dibebankan bunga karena hal itu menjadi balas jasa dari peminjam kepada lembaga keuangan yang memberikan pinjaman.

Besaran bunga akan disesuaikan dengan kebijakan suku bunga yang berlaku di Indonesia, kebijakan lembaga keuangan, dan jenis pinjaman yang dipilih peminjam.

Fungsi Kredit

Fungsi kredit itu ada berbagai macam untuk peminjam dan mereka yang meminjamkan uang. Ini dia fungsi dari kredit itu.

• Meningkatkan daya beli peminjam.
• Peminjam jadi bisa menyelesaikan masalah keuangan.
• Melancarkan usaha peminjam (untuk peminjam yang meminjam untuk usahanya).
• Memberikan kesempatan bagi perusahaan untuk berinvestasi.
• Sebagai tempat untuk mengedarkan uang yang terpercaya.

Prinsip Analisis Kredit

Ketika akan memberikan pinjaman pada nasabah atau debitur, kreditur atau lembaga yang memberikan pinjaman akan melakukan prinsip analisis sebagai berikut:

• Watak
• Modal
• Jaminan
• Kondisi ekonomi
• Kapasitas

1. Watak

Watak bisa disebut juga sebagai character. Pihak lembaga keuangan akan menilai karakter nasabah apakah dia sosok yang taat aturan atau tidak. 

Nasabah yang terpilih yang tentu saja mau taat dengan aturan. Hal itu diharapkan akan membuatnya membayar cicilan sesuai dengan waktunya.

2. Modal

Atau dikenal juga sebagai capital. Lembaga keuangan akan memberikan pinjaman sesuai yang dibutuhkan nasabah. Namun, hal itu tidak semua. Biasanya hanya sekitar 70% hingga 80% pinjaman yang diberikan.

Di sinilah peminjam harus bisa benar-benar menghitung berapa pinjaman yang dibutuhkan untuk rencana ke depan.

3. Jaminan

Disebut juga dengan collateral. Pihak bank juga akan melakukan analisis dari jaminan yang diberikan. Pihak nasabah bisa mengajukan berbagai aset berharga seperti sertifikat rumah, emas batangan, emas perhiasan, dan lainnya.

Ada juga sebenarnya pinjaman yang tidak punya jaminan khusus. Biasanya untuk pinjaman yang jumlahnya tidak banyak dan harus dilunasi cepat.

4. Kondisi ekonomi

Atau bisa dinilai sebagai kondisi usaha (condition). Bank akan memberikan pinjaman pada nasabah yang kondisi ekonominya bagus. 

Untuk usaha, lembaga keuangan hanya akan mau meminjamkan uang pada usaha yang berjalan dengan baik, dilihat dari laporan keuangan yang sehat.

5. Kapasitas

Analisis ini dilakukan terkait dengan kapasitas (capacity) nasabah dalam menjalankan usahanya dan kemampuan nasabah untuk melunasi utang.

Hal ini bisa dilihat dari pendapatan yang diterimanya per bulan atau per hari.

Apa Saja Manfaat Kredit bagi Masyarakat?

Fungsi kredit tidak hanya akan berpengaruh pada individu, tapi juga pada masyarakat secara luas. Ini dia fungsinya yang perlu Anda tahu.

• Memperluas perekonomian
• Berkurangnya tingkat pengangguran
• Meningkatkan pendapatan masyarakat

1. Memperluas perekonomian

Memperluas perekonomian masyarakat yang tidak hanya terpusat di kota besar, tapi juga di pelosok.

Hal ini diperoleh dari UMKM yang berdiri di pelosok. UMKM tersebut dapat berdiri karena pinjaman yang bisa diraihnya.

2. Berkurangnya tingkat pengangguran

UMKM yang hadir di mana-mana itu bisa membuat masalah pengangguran teratasi secara perlahan. 

Mereka yang sulit mencari pekerjaan bisa mendirikan UMKM dan memberikan penghasilan pada orang lain yang membutuhkan pekerjaan.

3. Meningkatkan pendapatan masyarakat

Manfaat kredit berikutnya adalah dapat meningkatkan penghasilan masyarakat. Dampaknya membuat masyarakat jadi bisa memenuhi kebutuhannya sendiri.

Apa Manfaat Kredit bagi Pemerintah?

Manfaat kredit juga dapat dirasakan oleh pemerintah yang bertanggung jawab pada perekonomian negara. Ini manfaat yang bisa didapatkan.

• Perekonomian jadi bertumbuh
• Mengendalikan kegiatan usaha
• Menciptakan lapangan kerja
• Pendapatan negara jadi meningkat

1. Perekonomian jadi bertumbuh

Keberadaan kredit bisa membuat perekonomian bertumbuh dari sisi banyaknya usaha yang berjalan setelah memperoleh pinjaman dan dari sisi perbankan yang mendapatkan banyak pemasukan.

2. Mengendalikan kegiatan usaha

Manfaat lain dari kredit bagi pemerintah adalah pemerintah jadi bisa mengendalikan kegiatan usaha. Hanya kegiatan usaha yang potensial yang biasanya diberikan pinjaman.

3. Menciptakan lapangan kerja

Pemerintah juga jadi terbantu dengan tersedianya lapangan kerja untuk para masyarakat yang membutuhkan pemasukan.

4. Pendapatan negara jadi meningkat

Dengan banyaknya kegiatan usaha yang tercipta di dalam negeri, negara memperoleh lebih banyak pendapatan. 

Pendapatan ini diperoleh dari pajak yang dibayarkan para pelaku usaha yang berhasil berkembang karena pinjaman modal.

Baca juga: Inilah Pengertian Apa itu Kredit: Jenis dan Tujuannya

Kesimpulan

Itu dia fungsi kredit yang bisa didapatkan oleh individu, masyarakat, maupun pemerintah. Yang terpenting sebelum melakukan pinjaman, Anda harus perhitungan dulu apakah mampu melunasinya atau sebaliknya.

Mengembangkan Usaha jadi Lebih Mudah dengan Pinjaman dari Modal Rakyat

Anda yang punya rencana membuat usaha jadi berkembang, tidak perlu cemas. Sekarang Anda bisa mempersiapkan dana dari pinjaman Modal Rakyat.

Pinjaman di Modal Rakyat terkenal aman karena telah mendapat izin resmi dari OJK, jadi bisa Anda percaya.

Anda boleh meminjam modal dari Rp500 ribu sampai yang  terbesar Rp2 miliar. Bunga yang ditetapkan pada peminjam juga kompetitif.

Proses pinjaman Anda juga dilaksanakan secara online, jadi praktis dan mudah.