Premi: Pengertian, Tujuan, dan Jenisnya untuk Dipahami

Premi adalah bagian dari asuransi yang akan selalu didengar Anda yang punya asuransi. Semua jenis asuransi pasti memiliki premi. Biaya yang Anda keluarkan untuk premi pun  berbeda-beda tergantung asuransinya dan beberapa faktor lain yang datang dari nasabah.

Sebenarnya apa itu premi? Di bawah ini adalah penjelasan tentang premi yang bisa Anda pahami sebelum mulai memilih asuransi.

Baca juga: Rumus dan Cara Menghitung Premi Asuransi

Apa itu Premi?

Uang premi adalah jenis iuran untuk asuransi yang biasanya wajib dibayarkan oleh peserta per bulan atau bahkan per tahun.

Besaran premi antara satu asuransi dengan asuransi yang lainnya berbeda-beda. Jadi, cukup wajar jika Anda menemukan biaya asuransi yang beragam. Hal itu karena biasanya biaya premi disesuaikan dengan kondisi peserta asuransi yang dilihat dari berbagai faktor.

Umumnya pembayaran premi dilakukan dengan sistem bulanan yang membuat peserta asuransi atau pemegang polis bisa membayar lebih mudah. Namun, ada opsi juga per tahun untuk pembayaran asuransi yang tidak begitu sering.

Pengertian Premi Berdasarkan Undang-Undang

Urusan asuransi di Indonesia diatur pada UU No. 40 tahun 2014. Menurut undang-undang tersebut premi asuransi adalah sejumlah dana yang ditentukan oleh perusahaan asuransi atau reasuransi dan biasanya telah disepakati oleh peserta asuransi yang nantinya akan dibayarkan sesuai dengan perjanjian asuransi atau reasuransi.

Apa Tujuan dari Premi?

Tujuan premi adalah sebagai syarat utama berlakunya proteksi pada peserta asuransi. Peserta asuransi akan memperoleh manfaat berupa proteksi ketika sudah membayar premi sesuai dengan ketentuan. 

Di sini peserta asuransi harus melakukan pembayaran premi secara rutin yang besarannya sudah ditentukan sebelumnya. Bahkan ada denda yang harus dibayar jika pembayaran premi terlambat.

Jenis-jenis Premi

Jenis premi asuransi disesuaikan dengan jenis asuransinya. Seperti ini jenis-jenis premi untuk Anda ketahui.

• Premi asuransi jiwa
• Premi asuransi kesehatan
• Premi asuransi kendaraan bermotor
• Premi asuransi perjalanan
• Premi asuransi rumah

1. Premi asuransi jiwa

Premi jenis ini adalah iuran yang harus dibayarkan peserta asuransi sesuai dengan jumlah yang menjadi tanggungan. 

Asuransi jiwa adalah asuransi proteksi untuk keluarga yang bisa diwariskan ketika penanggung jawab meninggal. Jika jumlah keluarga yang ditanggung besar, maka premi yang berlaku pun ikut besar.

2. Premi asuransi kesehatan

Merupakan jenis iuran asuransi yang diperuntukkan bagi masalah kesehatan. Dengan begitu Anda bisa memanfaatkannya untuk melakukan rawat inap atau rawat jalan, dan berbagai jenis pengobatan kesehatan lainnya. Asuransi ini berlaku di puskesmas, klinik, hingga rumah sakit.

3. Premi asuransi kendaraan bermotor

Merupakan jenis iuran yang akan memberikan perlindungan bagi Anda yang punya kendaraan bermotor seperti motor atau mobil.

Perlindungannya berupa santunan ketika mengalami luka karena kecelakaan, servis mobil atau motor yang mengalami kecelakaan, servis bulanan, dan proteksi lainnya.

4. Premi asuransi perjalanan

Merupakan jenis iuran yang memberikan proteksi pada Anda ketika melakukan perjalanan jauh, biasanya antar kota dan lintas negara.

Besarannya cukup terjangkau dan biasanya Anda bayar ketika akan melakukan perjalanan saja. Premi di sini bisa digunakan untuk proteksi gangguan dalam perjalanan, pengobatan kecelakaan, rawat inap dalam perjalanan, dan lainnya.

5. Premi asuransi rumah

Merupakan jenis premi yang digunakan untuk proteksi perlindungan rumah ketika mengalami rusak akibat gempa bumi dan bencana alam lainnya, mengalami kebakaran, atau kerusakan yang disebabkan hal di luar itu.

Premi asuransi ini bisa dipilih oleh Anda yang sudah memiliki rumah sendiri dan berniat tinggal di rumah itu dalam waktu yang sangat lama.

Faktor yang Memengaruhi Besaran Premi Asuransi

Ada berbagai faktor yang bisa memengaruhi banyaknya premi yang harus Anda bayarkan. Ini dia faktor yang dilihat dari peserta asuransi.

• Pekerjaan peserta asuransi
• Jenis penyakit yang diderita
• Gaya hidup nasabah asuransi

1. Pekerjaan peserta asuransi

Pekerjaan yang dimiliki oleh peserta asuransi bisa memengaruhi besaran premi. Jumlah premi yang harus dibayar bisa lebih besar untuk pekerja yang risikonya tinggi, contohnya adalah Anda yang bekerja sebagai kapten sebuah kapal barang. 

Anda bekerja setiap hari berada di lautan dan hanya beberapa waktu berada di darat. Risikonya berat karena di laut juga sering terjadi badai. 

2. Jenis penyakit yang diderita

Besaran premi juga bisa bergantung pada risiko penyakit yang Anda derita. Apabila sebelumnya Anda pernah terkena serangan jantung dan sempat operasi jantung juga, biaya premi Anda besarannya bisa besar. Hal ini disesuaikan dengan kebutuhan perawatan dan pengobatan Anda ke depannya. Anda bisa terbantu dengan adanya asuransi ini.

3. Gaya hidup nasabah asuransi

Gaya hidup atau kebiasaan sehari-hari nasabah asuransi juga bisa berpengaruh terhadap besaran premi. Misalnya, Anda adalah perokok aktif yang sulit menghentikan kebiasaan merokok. Biaya premi yang harus Anda bayarkan bisa besar mengingat berbagai risiko yang dialami perokok aktif.

Perokok aktif bisa terkena masalah pernapasan, kanker paru-paru, menurunnya fungsi paru-paru, dan risiko lainnya.

Bagaimana Cara Menghitung Besaran Premi Asuransi?

Cara menghitung besaran premi asuransi sebenarnya cukup mudah. Ini dia rumus perhitungan asuransi yang bisa Anda gunakan.

Premi = Biaya premi x total harta atau jiwa pertanggungan

Biaya atau tarif premi biasanya sudah ditentukan oleh pihak asuransi dengan menilai berbagai kriteria yang ada pada nasabah.

Sedangkan total harta pertanggungan adalah berbagai barang atau jiwa yang Anda asuransikan pada pihak asuransi.

Baca juga: Mengenal Jenis-Jenis Asuransi di Indonesia dan Manfaatnya

Kesimpulan

Premi adalah bagian penting dalam asuransi. Anda yang berniat asuransi perlu memilih harga premi asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan. Anda bisa membandingkan biaya premi pada setiap perusahaan untuk menemukan asuransi yang terbaik.

Ingin Pengembangan Dana yang Menguntungkan? Yuk, Gabung Sebagai Pendana di Modal Rakyat

Raih imbal hasil dengan keuntungan menjanjikan bersama pendanaan Modal Rakyat. Anda ikut meminjamkan dana pada UMKM yang ingin membuat bisnis berkembang, kemudian menerima pengembalian yang memuaskan.

Modal Rakyat sudah berizin legal dari OJK, jadi dipercaya keamanannya. Anda pun bisa mendanai UMKM dengan mudah karena secara online!